Написать статью меня побудила картинка из интернета.
К сожалению, для многих это стало реальностью - цены растут быстрее, чем получается копить, а ипотека пока доступнее не становится. И вот квартира мечты почти всегда так близко, но вскоре все также далеко. Я разобью статбю на 2 части. Фактически это будет хронология накоплений, мои решения, а также советы что делать на каждом этапе.
Я описываю исключительно свой опыт в 2018-2020 г. У вас он может отличаться, как и текущие цены. Но я считаю важным зафиксировать вехи.
Итак, отправная точка 2018 год. Я давно веду бюджет и все транзакции записаны.
2018 год
Июнь 2018
Сумма на счетах - 4,048 млн.
Откуда такие деньги?
В начале 2018 я продал квартиру в маленьком подмосковном городе, доставшуюся мне по наследству - с учетом всех комиссий за полуубитую однушку я получил 1.87 млн. Остальные деньги я накопил до этого.
Кажется, неплохо для старта, но нужно было в 2 раза больше.
Советы:
- заведите гугл-таблицу и зафиксируйте сумму, которая у вас есть
- обновляйте ее раз в месяц и записывайте сумму всего, что у вас получилось
- вычитайте долги по кредиткам и текущие кредиты наличными, чтобы быть честным с самим собой
Декабрь 2018
Сумма на счетах - 4,543 млн.
Я очень люблю путешествовать и копить больше 100 тыс. рублей в месяц не получалось. За полгода получилось накопить 0.5 млн., что мало - такими темпами я бы накопил нужную сумму за 4 года.
Советы:
- отследите насколько растет ваш баланс за несколько месяцев, так вы поймете, сколько у вас получается откладывать в месяц с учетом разных трат
- на момент 2025 года кажется, что откладывать менее 150 тыс. руб. именно на покупку не целесообразно в принципе - возможно, стоит потратить деньги на что-то другое или отказаться от всего и жить впроголодь
2019
Июнь 2019
Сумма на счетах - 4,759 млн.
За еще полгода удалось накопить только 200 с лишним тысяч рублей. Все ушло на путешествия - на новогодние праздники, на большое путешествие в марте по нескольким странам и на майские. У меня очень много денег уходит на путешествия. Это мой сознательный выбор, и когда-то он был в пользу "посмотреть мир, а не закатывать деньги в бетон". Тем не менее, видя как все мои знакомые покупают квартиры в ипотеку, а потом цена растет, дома строятся, и они въезжают в новое жилье, становилось обидно.
Советы:
- определите сколько вы готовы тратить на путешествия, особенно в 2025 году, когда они такие дорогие. Лучше один раз съездить в Таиланд на 2 недели и нормально отдохнуть, чем сделать 4 мини-отпуска по 5 дней, потратив большую часть бюджета на самолеты.
- Нормальный отпуск стоит от 150 евро на человека в день, которые включают все. То есть 2 недели в Таиланде обойдутся в 250 тыс. руб.
Август 2019
Сумма на счетах - 5,053 млн.
Впервые сумма превысила 5 млн. и, понятное дело, я мог просто пойти и купить однушку в новостройке. Было бы это выгодно с точки зрения инвестиция? Да. Решило бы мои задачи.
Тогда же я начал смотреть квартиры в интересующем меня районе. Подробнее я уже описывал тут:
На тот момент я понимал, что продав свою квартиру и добавив 5 млн., я смогу с очень большим компромиссом купить то, что я хочу. То есть уже можно было смотреть рынок. И целенаправленно копить на интересующие варианты.
Советы:
- Смотрите рынок РАНЬШЕ, чем у вас есть необходимая сумма. Всегда важна насмотренность. Это убережет вас от попытки купить "первую подходящую" квартиру, а приведет к лучшему варианту.
- Если вы нашли идеальный вариант, а вам немного не хватает (условно 1-2-3 млн.), то проще взять кредит наличными, а не ипотеку. Условия по процентам особенно сейчас будут теми же, а проблем меньше.
- Всегда оставляйте 1 млн. руб. запаса. То есть квартира стоит 15, у вас есть 15.2 - лучше взять кредит на 1 млн. руб. и остаток денег хранить на депозитах.
Самое важное в накоплениях - захотеть
- Копить у меня получалось плохо, потому что цели купить прям квартиру не было.
- Определите что вы хотите, - поменять квартиру для себя, новую квартиру на перспективу, инвестиционный проект. Тут всегда разная мотивация, разный подход и разные стратегии накопления.
- Тот факт, что больше года я пребывал в состоянии "всегда смогу купить однушку в новостройке" не побуждал меня смотреть рынок, анализировать, рассматривать варианты. Я всегда был между "всегда если что куплю однушку" и "ту квартиру, которую я хочу стоит очень много и не могу позволить". Я не смотрел средние варианты до лета 2019.
- Как только появилась цель (лето 2019) появился фокус. Это очень важно.
- Не делайте моих ошибок - чем раньше вы определите, что вы хотите, тем лучше вы будете разбираться в рынке и насмотренность будет повышаться. Вы буквально по фото сможете оценить реальную стоимость за метр. Будете знать районы и дома.